איך מתבצעת הלוואה בערבות המדינה?

מעל ל- 90 אחוזים מהעסקים בארץ הנם עסקים בינוניים ועסקים קטנים. עסקים אלו נתקלים בבעיות של תזרים מזומנים לא פעם גם מפני שהבנקים לא תמיד מאשרים להם לקבל הלוואות. 
לשם כך המדינה מאפשרת קבלת הלוואות בערבות המדינה בשיתוף פעולה עם הבנקים כאשר מרבית הסכום (כ-70-90% ממנו) נמצא בערבות המדינה להחזר עבור הבנקים.
אחת הסיבות למהלך זה של המדינה הינו פיתוח עסקים קטנים והגדלת היצע מקומות העבודה בשוק הישראלי. לא מדובר על עסקים למכירה.

מי יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה?

הליך גיוס הלוואה בערבות המדינה עובר דרך הקרן לעסקים קטנים. הקרן לעסקים קטנים בוחנת את התאמתו של מבקש ההלוואה והמטרה של בעל העסק בשלב זה הנה

לקבל המלצה מהקרן לקבלת הלוואה. עסקים אשר מבקשים לקבל הלוואה בערבות המדינה צריכים להציג כ- 10-25% בטחונות, תלוי בסדר גודל ההלוואה וגורמים נוספים, להציג תוכנית שיווק מקיפה ועוד.

עסקים קטנים מוגדרים ככאלו בעלי מחזור מכירות של עד שש מיליון שקלים ועסקים בינוניים מוגדרים ככאלו עם מחזור מכירות של עד כמאה מיליון שקלים.
על מנת לקבל הלוואה בערבות המדינה, העסקים חייבים להציג מחזור מכירות מתאים בשנה שקודמת לקבלת ההלוואה ולהציג תכנית עסקית מסודרת אך ישנן גם הלוואות בערבות המדינה בעבור עסקים שעדיין לא הוקמו.

כיצד מקבלים הלוואה בערבות המדינה?

כאשר העסק הינו נקי מחובות בעת בקשת ההלוואה ומגיש תכנית עסקית מסודרת להתנהלות העסק גם על מנת להחזיר את החוב,
נבחנת בקשתו על ידי הקרן לעסקים ועל ידי הבנקים המלווים ובעת אישורה יכול עסק קטן לקבל הלוואה של עד כחצי מיליון שקלים או לעסקים בינוניים עד -8% ממחזור המכירות דהיינו עד לכשמונה מיליון שקלים.

סוגי הלוואות בערבות המדינה

ישנם שלושה סוגי הלוואות בערבות המדינה. ישנה ההלוואה לצורך פתיחת עסק. ניתן לקבל הלוואה לצורך השקעה כמו כניסה לשוק חדש ופיתוחים וניתן גם לקבל הלוואה בעבור המשך זרימת המזומנים התקינה שבעסק.
כאמור, כל אחת מהבקשות תיבדק ותלווה בתכנית עסקית מפורטת.

יתרונות הלוואה בערבות המדינה

אחד מהיתרונות הבולטים של סוג הלוואה זה הינו שישנם בעלי עסקים רבים אשר הבנקים לא מאשרים להם את קבלת גדול ההלוואה לה הם זקוקים לצורך הקמת העסק,
השקעה או ניהול פיננסי התקין של העסק. יתרון גדול נוסף הינו הריבית הנמוכה אותה משלמים בעבור הלוואות אלו. לרוב מדובר בריבית של 3% פלוס פריים אך נתון זה עלול להשתנות.